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:互聯網金融風險監管及相關建議

發布時間:2019-05-28   |  所屬分類:金融:論文發表  |  瀏覽:  |  加入收藏

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  這篇論文主要介紹的是互聯網金融風險監管及相關建議的內容,本文作者就是通過對互聯網金融風險的相關內容做出詳細的闡述與介紹,特推薦這篇優秀的文章供相關人士參考。

互聯網金融風險監管及相關建議

  關鍵詞:互聯網金融;金融監管;風險防范

  1.引言

  從2013年余額寶出現在互聯網金融圈開始,第三方支付,P2P網貸等各種互聯網金融模式如雨后春筍般產生。國家在大力促進互聯網經濟與實體經濟的共同發展,從2018年提到的“健全互聯網金融監管”以及歷年的政府工作報告來看,金融監管一直處在特別重要的位置。因此,對其高速發展的背后所蘊含的風險研究就顯得尤為重要。

  2.我國互聯網金融的發展現狀

  2.1互聯網金融在經濟發展中的作用

  覆蓋領域更廣,助力普惠金融?;チ鶉詰氖諧≈饕性詿辰鶉諼薹ǜ哺塹鬧行⌒禿臀⑿推笠狄約爸械褪杖胝嚀峁┙鶉誆泛頭竦牧煊?,可以促進其包容性增長?;チ鶉謨氪辰鶉詰墓餐⒘τ兄諤嶸棧萁鶉詰姆裰市?治理民間資本,服務實體經濟。民間借貸資本憑借其操作簡捷的優勢,可以使小微企業融資難的問題得到一定程度的緩解,但是其投資方式不具有高效性,投資渠道單一等問題,都使得民間金融與正常的金融監管體系有很大的偏離,互聯網金融有利于整合和規范民間資本,使其能夠更好地服務于實體經濟;疏通資金流動,促進結構優化。進入新常態,經濟系統中的各個結構開始優化,在原來的基礎上逐步顯示出了更加明顯的特征?;チ鶉謖飧齟篤教ㄎ瞬煌憒蔚耐蹲收咄度肫渲?。不僅能夠產生更多的個性化的投資,還能夠使其和更加專業化的生產聯系起來,促使我國經濟向著更好的方向發展。

  2.2互聯網金融如今存在的問題

  互聯網金融監管體制的不健全。我國互聯網金融的監管體制仍存在缺陷,大大增加了信用方面的風險。企業和個人在信用方面意識較差,增加了違約的可能性,另外互聯網金融主要針對有較小額度的資金需求的用戶,由于缺乏嚴格的審核程序,非法集資的現象時有發生;人們普遍缺乏識別風險能力?;チ鶉詰撓攀剖塹統殺競透咝?,這使得人們的投資更加便捷,但由于人們缺乏對風險的識別能力,從而盲目相信高利誘惑,一旦風險發生,就會引起一系列反應,進而引發系統性風險,給社會帶來不良影響。

  2.3加強互聯網金融監管的必要性

  在新常態的大趨勢下,互聯網金融的發展既有機遇又有挑戰。隨著互聯網金融的快速發展,非法集資,機構破產倒閉,平臺負責人“人去樓空”等事件頻發,使得投資者的財產極易遭受損失。這充分體現了我國互聯網金融發展的不健全,加上監管體制的缺陷,使投資者的權益得不到有效的?;?。隨著經濟發展的新常態趨勢,為了使互聯網金融在當今社會承擔起越來越重要的責任,更好地助力普惠金融的質效,當前的互聯網金融監管體系需要進一步完善以更好地推進經濟的發展。

  3.互聯網金融風險的潛伏領域

  首先,基于第三方支付的資金和財富管理平臺在資金周而復始的循環過程中發揮著重要作用,有的平臺還具有理財功能,與投資緊密結合。在運行中常常發生資金短期停滯。一旦資金鏈條斷裂,將觸發風險;其次,以P2P為典型,由于籌集的資金有限,所以經常發生諸如卷款逃跑此類的風險,但是潛在的流動性風險也是不容忽視的。此外,一些P2P網絡借貸平臺容易損害投資者自身的利益,因為這些平臺可能會出現大量吸金卻難以放出貸款,極有可能出現未經法律允許就集資的情況;另外,眾籌融資的運營模式是將資金與資產進行融合,用戶將存款存入,而該機構會將資金借給企業,企業將其投資在別的項目上,另外還有資金錯配的情況,這兩種可能性仍然存在。最后在節假日等特殊時期會出現大規?;鷴舫齙那榭?,若“擠兌”壓力增大時,基金的賣出規模就會大于風險準備金。第三來自傳統的金融領域。市場上由于某種情況發生了變化導致人們需要資金來進行周轉,那么企業或個人就會將基金賣出。以上三種情況都可能產生風險。

  4.對互聯網金融風險控制的建議

  4.1對政府主體的建議

  由于金融產品風險較高,及時對消費者權利進行?;ぞ拖緣糜任匾?。對此,應該從法律上來?;そ鶉誆泛徒鶉詵?,使消費者可以對他所持有的產品或者金融服務中存在的風險擁有更加充分的了解;還要?;は顏叩鬧槿?,從法律角度及時披露運營商所承擔的信息,盡量做到信息對稱;另外,互聯網金融的運營商應該確保消費者的隱私不會受到外來人員的侵犯,防止客戶的信息被營運商公布在網絡上,加強法律監管。從政府角度來看,“大數據”的監管模式需要及時進行建立,及時完成企業對數據的分析,包括動態和靜態兩個方面。這種模式的好處就是能夠幫助監管部門來確定業務是否是違法的,及時有效的監管大大節省了政府的時間。但是不足之處是為了對數據進行分析,還需要成立數據分析中心,需要花費大量的人力財力。另外,為了?;は顏呷ㄒ?,監管部門應該建立相應的消費者服務中心,專門針對互聯網金融查詢合同和交易憑證。

  4.2對互聯網金融行業的建議

  為了使行業變得更加透明,要在不涉及到自身機密的情況下,將與投資者資金安全有關的數據在固定的時間在網絡上進行公開,還要構建相應的壁壘,在方便投資者瀏覽的同時也要防止信息大面積泄露;同時,還要建立獨立的機構來進行審理和評價,在保證行業信息是公開并且是透明的同時,強化從業人員的評級管理、防止出現虛假評價?;チ鶉諦幸滌Ω媒⒎縵樟戲婪痘?,來保證整條產業鏈上的行業都能夠獲得收益。首先,行業可以采取合作化解風險的方式來進行防范,比如可以進行風險信息在整個行業進行共享,共同抵御不良風險。比如,網貸機構可以實行獎勵機制,使擁有豐富的資源的網貸行業加強自身管理,進行更多的安全創新活動。

  4.3對互聯網金融企業的建議

  運營商應該采取擔?;J嚼幢苊獬魷侄嘀址縵?。首先,企業可以選擇共?;鴟縵?也可以選擇將風險進行轉移,比如選擇采用保險的方式來將風險轉移給保險公司;再者,可以將貨物進行倉儲的管理風險轉移給第三方,而自己只需要以抵押物來進行擔保。對于互聯網企業來講,還是需要根據自身企業的情況來確定合理的營運模式?;チ鶉諂笠滌Ω眉憂啃畔踩貧鵲姆婪?。對于線下的互聯網金融平臺,可以選擇面對面交易,從而避免風險的發生;對于線上的平臺,傳統的方式可能是在招投標過后,將紙質合同在甲乙雙方之間進行收寄,這樣的做法是效率低下,且需要耗費很長的時間,所以建議采取電子簽名的方法提高運營效率,交給專人負責,避免第三方對合同的內容進行篡改,保證合同的完整和高效。

  4.4對投資者的建議

  投資者在選擇平臺時,應該優先選擇本地的企業,使其能夠更好地對平臺信息進行了解,方便投資者通過實地進行考察分析和比較之后做出最優策略。為了有效地避免投資風險,投資者應該將資金同時投放在多個平臺,并且需要及時關注行業披露的公眾信息。一旦平臺出現倒閉等問題,應該采取一系列方法來維護自身的權益,規避風險的發生,比如可以采取向警方報案,進行民事訴訟,談判協商等方式,保障投資者個人及合伙人的財產不受到損害。

  參考文獻:

  [1]王新培.我國互聯網金融風險分析及監管對策研究[D].沈陽:沈陽師范大學,2017.

  [2]洪娟,曹彬,李鑫.互聯網金融風險的特殊性及其監管策略研究[J].北京:中央財經大學學報,2015(9):66-67.

  [3]魏鵬.中國互聯網金融發展的風險與監管研究[J].金融論壇,2016(7):3-9.

  [4]霜禽.大數據+金融讓普惠金融成為現實[J].公司于產業,2016(1):18-19.

  作者:李子若 李紀鵬


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